Wat is een doorlopend krediet?

Doorlopend krediet is een term voor een vorm van lenen waarbij een leensom tijdens de looptijd van de lening helemaal of gedeeltelijk in kleine bedragen kan worden opgenomen. Het is dus een zeer flexibele vorm van lenen in verhouding tot de meeste vormen van lenen. In de meeste gevallen wordt een doorlopend krediet gebruikt als een financiële reserve die gedurende de duur van het lenen tot je beschikking staat. Een doorlopend krediet is dus een flexibele vorm van lenen die een financiële hulp of reserve kan bieden wanneer je niet precies weet hoeveel geld je ergens aan uit gaat geven.

Rente & aflossing

Bij een doorlopend krediet betaal je elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. Hoe hoger je kredietlimiet is, hoe lager het rentepercentage dat aan de lening is gekoppeld. Bij doorlopend krediet bestaat de maandelijkse termijn uit ongeveer 2% van het openstaande bedrag. Hoewel dit erg voordelig klinkt wil dit niet zeggen dat de lasten lager worden. Dit percentage van 2% ligt niet vast doordat een doorlopend krediet erg flexibel is.

Looptijd & kredietlimiet

Hoe veel het limiet van een doorlopend krediet bedraagt en hoe lang de flexibele vorm van lenen duurt kan worden vastgelegd in de leenovereenkomst. Deze vorm van lenen heeft echter een flexibele looptijd. Dit kan tijdens de looptijd van de lening veranderen door bijvoorbeeld het extra aflossen van het doorlopend krediet. Wanneer er bij een doorlopend krediet vroegtijdig afgelost wordt, wordt hierover geen boete gerekend in tegenstelling tot andere vormen van lenen. Ook kan de looptijd van de lening veranderen door het opnieuw opnemen van afgeloste bedragen. Je hoeft dus naast een doorlopend krediet geen andere lening af te sluiten.

Wanneer je een doorlopend krediet bijvoorbeeld het kredietlimiet €20.000,- euro bedraagt staat de rente nooit vast. Toch betaal je bij deze vorm van lenen wel iedere maandtermijn hetzelfde bedrag. Zo kan je de ene maand €360,- euro betalen aan aflossing en €40,- euro betalen aan rente en de maand hierna €380,- euro aan aflossing en €20,- euro aan rente. In het weergeven voorbeeld van een doorlopend krediet is er in de tweede maand €20,- euro meer afgelost dan in de eerste maand. Op deze manier kan de rentestand de duur van een doorlopend krediet beïnvloeden.

Kenmerken van doorlopend krediet

De rente is flexibel, maar de maandtermijn blijft hetzelfde bedrag.
De duur van een doorlopend krediet staat niet vast.
Er kan boetevrij extra krediet worden afgelost.
Er is geen sprake van een vast leenbedrag, maar wel van een krediet.
Er wordt alleen rente betaald over het opgenomen bedrag.
Volledig afgeloste bedragen kunnen opnieuw opgenomen worden.
Er kan ieder moment een geldbedrag worden opgenomen tot een maximum van het afgesproken kredietlimiet.

Doorlopend krediet naar incassobureau?

Mogen er incassokosten gerekend worden bij een doorlopend krediet wat niet betaald wordt? Dat is een zeer goede vraag. Wij hebben navraag gedaan en komen tot de conclusie dat dat niet mag. Veel incassobureaus hebben daar maling aan en sturen zonder pardon een brief waarin staat dat je moet betalen. Als de vordering te maken heeft met een doorlopend krediet maar ook met een persoonlijke lening bijvoorbeeld en het valt onder de Wet op het Consumentenkrediet, dan mag een incassobureau geen buitengerechtelijke incassokosten bij de oorspronkelijke schuld in rekening brengen. Dit staat zelfs in artikel 34 van de Wet op het Consumentenkrediet.

Sparen buitenland

direct-geld

Rentepercentages in het buitenland

Er zijn een paar banken in Nederland, zoals de ABN Amro bank en de SNS bank, die ook verschillende vestigingen in het buitenland hebben. Het kan zijn dat bijvoorbeeld de SNS bank in een ander land in Europa een hogere rente geeft aan zijn spaarders dan in Nederland. Het is dan toch niet zo makkelijk om over te stappen. Meestal geldt bij deze banken namelijk de regel dat alleen mensen een spaarrekening kunnen openen als ze in het desbetreffende land woonachtig zijn. De verschillende rentes van de verschillende banken in het buitenland kun je op internet nakijken. Vrijwel iedere bank heeft een eigen website waar alle informatie over het openen van een spaarrekening vermeld wordt en hoeveel rente je ontvangt. Je kunt zo dus makkelijk en snel alle rentepercentages met elkaar vergelijken.

Spaarrekening in het buitenland

Geld is een heel belangrijk product waar we tegenwoordig niet meer zonder kunnen. Met geld kun je bijna alles; je kunt er eten en drinken voor kopen, kleding mee kopen, onderdak mee huren of kopen, een auto mee financieren en van op vakantie gaan. Je kunt ook lenen met bijvoorbeeld een persoonlijke lening zodat je duurdere producten kunt kopen.
Hoe meer geld er op je bankrekening staat, hoe meer je ervan kunt doen en kopen. Daarom is het erg belangrijk dat mensen maandelijks een bedrag op een aparte rekening, oftewel een spaarrekening, zetten. Zo bouw je een mooi bedrag op, waar je later profijt van hebt omdat je er bijvoorbeeld je wensen mee kunt vervullen. De meeste Nederlanders hebben een spaarrekening bij een bank in Nederland geopend, maar je kunt er ook voor kiezen om in het buitenland een spaarrekening te openen.

Risico van spaarrekening in het buitenland

Niet veel mensen lukt het meer om een spaarrekening bij een buitenlands filiaal van een bank die in Nederland haar zetel heeft, te openen als ze er niet woonachtig zijn. Dit is omdat veel banken eisen dat spaarders woonachtig zijn in het land waar de rekening wordt geopend. Veel banken maken klanten het erg moeilijk of soms zelfs onmogelijk op te sparen bij een buitenlands filiaal. Als je van plan bent om een spaarrekening te openen in het buitenland een land waar de euro geen betaalmiddel is, moet je rekening houden met een groot risico, namelijk valutaschommelingen. Buitenlands spaargeld kan in dat geval dus dalen in waarde en op dat moment is een hoge rente dus alleen maar gebakken lucht. Daarnaast loop je ook een enorm risico als de buitenlandse bank failliet zou gaan. Deze zal normaliter niet onder het garantiestelsel van DNB vallen en dus loop je een grote kans dat je in het geval dat de bank failliet gaat, geen cent terug ziet van je spaargeld.